Как теперь работает МСП Банк?

До недавнего времени МСП Банк был структурной организацией поддержки малого бизнеса, она не работала с заемщиками напрямую, а предоставляла финансирование аккредитованным банкам, которые уже и кредитовали предприятия. Ключевые изменения произошли в 2017 году — МСП Банк вышел на рынок корпоративного кредитования и начал предоставлять льготные кредиты для МСП, минуя посредников.

МСП Банк не является крупным. По состоянию на конец 2017 года он занимал 67-е место среди российских банков по размеру активов по версии портала banki.ru. Однако МСП Банк – это единственный российский банк, который осуществляет финансовую поддержку исключительно субъектов МСП.

АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк) создан в 1999 году под названием Российский банк развития (ОАО «РосБР»). С 2008 по 2016 100% принадлежали Внешэкономбанку. С 2016 г. 100% принадлежат АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП).

История банка с точки зрения предоставляемых для МСП финансовых услуг:

1999 г. учрежден;

с 2004 г. реализует госпрограмму финансовой поддержки МСП;

c 2013 г. реализует гарантийную поддержку МСП;

с 2016 г. участник Национальной гарантийной системы (подробнее в конце статьи);

с 2017 г. осуществляет прямое кредитование МСП.

Для своей деятельности МСП Банк определяет понятие малых и средних предприятий на основании закона 209-ФЗ от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Напомним, что этот закон определяет малые предприятия по численности персонала до 100 человек, а средние предприятия от 100 до 250 работников. Помимо этого, на предприятия законом налагаются дополнительные ограничения (предельные показатели выручки, которые регулярно пересматриваются, предельная доля участия государства и др.).

Особые направления поддержки МСП Банка:

• женщины-предприниматели;
• участники сельскохозяйственной кооперации;
• предприниматели Дальнего Востока;
• предприниматели в моногородах.

Кредитные продукты МСП Банка:

• «Экспресс-Оборотный» (5-25 млн руб., срок до 36 месяцев, ставка от 9,6%);
• «Приоритет-Оборотный» (25-500 млн руб., срок до 36 месяцев, ставка от 9,6%);
• «Госконтракт-Оборотный» (5-500 млн руб., до 36 месяцев, ставка от 9,6%);
• «Инвестиционный кредит» (5-25 млн руб., срок до 60 месяцев, ставка от 9,1%);
• «Инвестиционный проект» (25-500 млн руб., срок до 84 месяцев, ставка от 9,1%);
• специальные продукты для МСП – участников сельхозкооперации;
• специальные продукты для предпринимателей в моногородах;
• специальные продукты по направлению «Женское предпринимательство»;
• специальные продукты для предпринимателей Дальнего Востока;
• «Экспресс на инвестиции» для пользователей Бизнес-навигатора МСП (до 10 млн руб., срок до 60 месяцев, ставка от 9,1%, подробнее о Бизнес-навигаторе см.ниже).

Важно, что МСП Банк действует в тесной связке со своей материнской организацией, Корпорацией МСП. Это позволяет Банку быть встроенным в общую систему поддержки малого и среднего бизнеса в России.

Помимо перечисленных выше кредитных программ нужно упомянуть еще два направления работы банка:

1. Национальная гарантийная система – созданная в 2016 г. трехуровневая система предоставления гарантий субъектам МСП, куда помимо Корпорации МСП и МСП Банка входят региональные фонды поддержки МСП. О гарантиях мы планируем рассказать подробнее в одном из следующих выпусков.
2. Бизнес-навигатор МСП – запущенная в 2017 г. информационная система для субъектов МСП, среди прочих сервисов включает в себя справочник по регионам о существующих средствах поддержки МСП.