Перезапуск льготного кредитования для малого бизнеса

Один из 12 национальных проектов — «МСП и поддержка предпринимательской инициативы» — был утвержден в прошлом году, но инструменты, заложенные в проект, начинают работать только сейчас. Так основным инструментом в рамках проекта обозначено льготное кредитование, хотя льготные кредиты для МСП были и раньше. В этой статье мы разбираемся, что же меняется с появлением нацпроекта.

До начала 2019 года льготное кредитование малых предприятий осуществлялось в рамках, так называемой, «Программы 6,5», запущенной формально в 2015 г., но набравшей обороты только в 2017 г. Вопреки названию, программа не предоставляла кредитов предприятиям по ставке 6,5% годовых. По этой ставке Центральный банк кредитовал банки, участвующие в программе, под гарантии Корпорации МСП. А банки, в свою очередь, предоставляли кредиты предприятиям, но уже по ставкам 9-10% годовых. Ранее мы уже изучали ставки льготных кредитов в рамках этой программы на примере Банка МСП. Помимо Банка МСП в «Программе 6,5» изначально участвовало всего 20 банков, но потом список был расширен.

В феврале 2019 г., наконец, был опубликован паспорт национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», принятый в декабре 2018 г. После этого Минэкономразвития начало публиковать материалы, из которых к началу марта стали понятны новые условия льготного кредитования для МСП.

Разберём их подробнее:

1. Список банков — участников программы стал шире, теперь их 70.
    
2. Программу можно переименовать в «8,5», и теперь эти цифры обозначают ставку, под которую в уполномоченных банках обещают выдавать кредиты предприятиям. В зависимости от типа кредита и банка ставки должны быть в диапазоне 7,75%-8,50% годовых. Т. е., по сравнению с «Программой 6,5», реальная ставка для заемщиков должна снизиться примерно на 1-2% годовых.
    
3. Несмотря на большой список банков, участвующих в новой программе, Минэкономики выделяет системно значимые банки отдельно. Их перечень регулярно обновляет Центральный банк, по версии 2018 года их 11.  Для этих банков Минэкономразвития планирует субсидировать 1,75%-2,75% ставки вместо 1,5%-2,5% для прочих банков, что должно сделать кредиты для МСП в системно значимых банках чуть дешевле.
    
4. Максимальный размер кредита не изменился, оставшись на уровне 1 млрд рублей. Зато существенно выросли сроки кредитования для инвестиционных кредитов по новой программе. Если раньше по «Программе 6,5» максимальный срок кредита составлял 3 года, а его увеличение оставалось на рассмотрении уполномоченного банка, то теперь срок для льготного инвестиционного кредитования субъектов МСП увеличен до 10 лет.
    
5. Самое главное – это существенное увеличение объема средств в новой программе льготного кредитования МСП по сравнению с «Программой 6,5». На 2019 г. запланировано 1 трлн рублей кредитов по льготным ставкам, а всего до 2024 года – 10 трлн рублей таких кредитов. Напомним, что в рамках «Программы 6,5» выдавалось сначала 50 млрд, а потом 75 млрд рублей льготных кредитов в год. При этом лимиты рефинансирования банков по льготной ставке пересматривались Центральным банком ежегодно, т. е. у программы не было четкого бюджета на несколько лет вперед, а теперь он появился.
    
6. Расширился список отраслей, для которых предоставляется льготное кредитование. Туда вошли образование, культура, спорт, гостиничная и туристическая, научная и техническая деятельность, водоснабжение и водоотведение, утилизация отходов и пр. Торговля по-прежнему не поддерживается программой льготного кредитования.

По факту новая программа еще не заработала, мы ожидаем выдачи новых кредитов по льготным ставкам не раньше конца апреля.

Будем рады ответить на Ваши вопросы о привлечении льготных кредитов предприятий.

Контактное лицо: Андрей Сенов, коммерческий директор Группы компаний «Альт-Инвест», +7 916 955 5227, senov@alt-invest.ru